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Crear un plan te ayuda a estar preparado para todo acontecimiento inesperado a favor tu familia y propiedad.



Un testamento, también conocido como última voluntad o testamento, es un documento escrito que se utiliza para distribuir bienes después de la muerte de una persona. Cuando alguien redacta un testamento, este es revocable y está sujeto a modificaciones en cualquier momento durante la vida de esa persona.

El objetivo principal de un testamento es permitirle especificar cómo se dividirán los bienes de su herencia entre sus herederos o cualquier otra persona a la que desee dejarle dinero o propiedades después de su fallecimiento. Un testamento también le permite nombrar un tutor legal para los hijos menores.

Las leyes estatales determinan qué constituye un testamento legalmente válido. Por lo general, un testamento se considera válido si:

  • Escrito y firmado por un adulto en pleno uso de sus facultades mentales.
  • Presenciado por dos o más adultos que también estén en pleno uso de sus facultades mentales.
  • No creado bajo coacción o como resultado de fraude

Algunas leyes estatales permiten testamentos orales o testamentos en video, mientras que otras solo aceptan como válidos los documentos legales escritos. Según el lugar donde viva,  es posible que se permita un testamento escrito a mano . Los estados pueden exigir que los testamentos sean presenciados o notariados antes de que se consideren válidos.

¿Cuál es el propósito de redactar un testamento? Un testamento le permite controlar lo que sucede con sus bienes cuando usted ya no está. Cuando alguien muere sin testamento,  las leyes estatales sobre sucesiones determinan cómo se distribuyen los bienes .

Por lo general, el cónyuge sobreviviente es el primero en la fila. Si no hay cónyuge sobreviviente, los siguientes serían sus hijos, seguidos por sus padres, hermanos y otros miembros de la familia.

Los testamentos vitales  son directivas anticipadas que le permiten dejar instrucciones sobre la atención médica en situaciones en las que padece una enfermedad terminal. Por ejemplo, puede incluir una orden de "no resucitar" en su testamento vital o especificar a qué tipo de procedimientos no desea ser sometido. Los testamentos vitales garantizan que sus deseos al final de su vida sean respetados por sus médicos y seres queridos.

Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que una persona, conocida como el otorgante, transfiere el control de los activos del patrimonio a otra persona o entidad, conocida como fiduciario. Los otorgantes y los fiduciarios tienen una relación fiduciaria, lo que significa que el fiduciario está obligado a administrar los activos del fideicomiso en beneficio de los beneficiarios del fideicomiso.

Un fideicomiso se crea primero en papel mediante un documento legal,  luego se "financia ", lo que simplemente significa transferir la propiedad u otros activos al control del fiduciario. Por ejemplo, si planea transferir bienes inmuebles al fideicomiso, deberá ejecutar nuevas escrituras de propiedad que nombren al fideicomiso como propietario.

Puede optar por colocar todos sus activos en un fideicomiso o solo algunos de ellos. Los activos que puede transferir a un fideicomiso incluyen bienes raíces, cuentas bancarias, cuentas de inversión, acciones y bonos individuales, obras de arte, antigüedades y otros activos de valor. La propiedad intelectual, como los derechos de autor, también se puede transferir a un fideicomiso.

Los activos que generalmente no colocarías en un fideicomiso incluyen aquellos que ya tienen un beneficiario designado. Eso significa cosas como un plan 401(k), cuentas de jubilación individuales (IRA) o cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA). La posibilidad de retirar activos de un fideicomiso después de la transferencia de propiedad depende del tipo de fideicomiso que hayas creado.

Hay cuatro tipos principales de fideicomisos:

  • Fideicomisos en vida
  • Fideicomisos testamentarios
  • Fideicomisos revocables
  • Fideicomisos irrevocables

Los fideicomisos en vida entran en vigor tan pronto como se crean, mientras que los fideicomisos testamentarios solo entran en vigor tras la muerte del fideicomitente. Un fideicomiso revocable se puede modificar en cualquier momento durante la vida del otorgante. Tras la muerte de esa persona, el fideicomiso se vuelve irrevocable. Los fideicomisos irrevocables son permanentes, lo que significa que no se permiten más cambios.

Un fideicomiso en vida es un tipo de fideicomiso revocable utilizado en la planificación patrimonial que le permite administrar activos durante su vida y más allá.

Cuando se establece un fideicomiso en vida, usted puede actuar como su propio fideicomisario o designar a otra persona para que asuma esa función. Si decide actuar como fideicomisario, puede especificar en el documento del fideicomiso quién debe sucederlo en caso de fallecimiento o incapacidad.

Los fideicomisos en vida pueden satisfacer diversas necesidades dentro de un plan patrimonial. Por ejemplo, le permiten:

  • Especifique qué condiciones, si las hubiera,  deben cumplir los beneficiarios designados  para recibir su herencia
  • Preservar activos para  el cuidado de hijos menores o hijos adultos  con necesidades especiales
  • Dar instrucciones para la gestión de sus activos si no puede supervisarlos usted mismo porque ha quedado incapacitado permanentemente por una enfermedad, lesión o discapacidad.
  • Cree un legado de donaciones nombrando a una o más organizaciones benéficas o sin fines de lucro como beneficiarias de un fideicomiso de remanente caritativo

Los fideicomisos también pueden permitir que los herederos eviten la sucesión , un proceso legal que puede llevar mucho tiempo y ser costoso. La sucesión es un procedimiento supervisado por el tribunal en el que se inventarian y liquidan los bienes del patrimonio de una persona fallecida para pagar las deudas pendientes y los bienes restantes se distribuyen entre sus herederos.

Cuando se financian adecuadamente, los bienes del fideicomiso  no están sujetos a sucesión . Evitar el tribunal de sucesiones puede ahorrar dinero en honorarios legales y judiciales, mantener el inventario del patrimonio de la persona fallecida fuera del registro público y acelerar el plazo en el que los beneficiarios pueden acceder a su herencia.

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